Acompanhe as principais notícias do mercado consignado.
Os empréstimos consignados a quem recebe o Benefício de Prestação Continuada (BPC/Loas) voltarão a ser liberados a partir de agosto. A informação é do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). Há três meses, uma portaria do órgão determinou que as 72 instituições financeiras credenciadas para operar a modalidade suspendessem a concessão de novos créditos com desconto em folha para esse público.
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Toda vez que algum assunto sobre Economia é colocado “ sobre a mesa”, a sigla SELIC é mencionada. Quando falamos sobre essa taxa, estamos falando sobre o Sistema Especial de Liquidação e de Custódia, um sistema administrado pelo Banco Central em que são negociados títulos públicos federais.
A taxa Selic representa os juros básicos da economia brasileira. Os movimentos da Selic influenciam todas as taxas de juros praticadas no país – sejam as que um banco cobra ao conceder um empréstimo, sejam as que um investidor recebe ao realizar uma aplicação financeira.
Criado em 1999, ele estabelece o compromisso do país em adotar medidas para manter a inflação dentro de uma faixa fixada periodicamente pelo Conselho Monetário Nacional (CMN), composto pelos ministros e o presidente do Banco Central. O objetivo é assegurar a estabilidade da economia e evitar descontroles de preço.
A principal tática de política monetária consiste em impactar a quantidade de dinheiro que flui na economia. A lógica é de fácil compreensão: quanto mais capital estiver disponível, maior será a inclinação das pessoas para o consumo. Consequentemente, quando a demanda por bens e serviços aumenta, é natural que os preços se elevem. O inverso também é verídico.
É nesse momento que a Selic entra em cena. Ela representa a principal ferramenta que o Banco Central utiliza para gerenciar a quantidade de recursos que circulam no mercado. Quando a economia está aquecida e os preços começam a subir, a ponto de ultrapassar a meta de inflação estabelecida, a Selic é elevada. Com juros mais elevados, o crédito se torna mais caro tanto para os consumidores, quanto para empresas e até mesmo para o próprio governo. Isso desencoraja o consumo e auxilia no controle dos preços.
A medida oposta é tomada em períodos em que a inflação está controlada ou abaixo da meta. Quando há espaço, a Selic diminui, o que estimula o consumo e ajuda a aquecer a economia.
A Selic é um indicador do custo das linhas de crédito em geral. Quando há um aumento na taxa, empréstimos e financiamentos tendem a se tornar mais dispendiosos – ou seja, bancos e outras instituições financeiras cobram juros maiores nessas transações. Já quando ocorre uma diminuição na Selic, o oposto acontece: os juros do crédito são reduzidos.
O consumo está intimamente relacionado ao crédito. Quando o custo dos empréstimos e financiamentos se torna mais alto, é natural que o nível de consumo diminua, pois, os preços dos produtos e serviços aumentam. Dessa forma, é provável que um aumento da Selic leve a uma queda nas compras. Por outro lado, quando a Selic diminui, o consumo geralmente aumenta.
De maneira geral, um aumento da Selic favorece os investimentos em renda fixa, que oferecem uma remuneração baseada em juros como os títulos públicos do governo federal, CDBs tradicionais emitidos por bancos, letras de crédito, debêntures, entre outras opções. Todos esses ativos normalmente apresentam uma rentabilidade maior em momentos de Selic elevada. Da mesma forma, quando a taxa é reduzida, o retorno desses investimentos também diminui.
Resumindo: em linhas gerais, em períodos de Selic elevada os investimentos de renda fixa podem se tornar opções mais atraentes, enquanto em épocas de juros baixos a renda variável tende a oferecer melhores retornos.
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O ministro da Cidadania, Ronaldo Bento, afirmou na última quarta-feira (17) que o empréstimo consignado para beneficiários do Auxílio Brasil deve começar em setembro, mas ainda sem uma data específica.
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DESTAQUE DA SEMANA
INSS ACABA COM A EXIGÊNCIA DE PROVA DE VIDA PRESENCIAL, VEJA O QUE MUDA!
O Governo Federal acabou com a exigência de prova de vida presencial para aposentados, pensionistas e outros beneficiários do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social). Agora, o procedimento será feito de forma automática, por meio do cruzamento de informações de bases de dados públicas, federais, estaduais e municipais. A medida atinge 36 milhões de pessoas, de acordo com o governo. A prova de vida é feita uma vez por ano por bancos com o objetivo de impedir fraudes e garantir o pagamento dos benefícios sem interrupções. A portaria assinada em 02/02/2022 pelo presidente Jair Bolsonaro (PL) traz novas regras para que o Governo comprove que os beneficiários estão vivos, sem que eles tenham que comparecer aos bancos. A presença passa a ser opcional.
Fonte: UOL em 02/02/2022Link: https://economia.uol.com.br/noticias/redacao/2022/02/02/governo-mudanca-prova-de-vida-inss.htm
MINUTO DO CONSIGNADO
BANRISUL – A MARGEM DO INSS ESTÁ NEGATIVA E NÃO SABE O QUE FAZER?
Você conhece os principais motivos de retorno da Dataprev e como deve tratar?Saiba mais:
HW MARGEM EXCEDIDA: Para operação de portabilidade: deverá acompanhar a averbação;
Refinanciamento e operação NOVA: verificar se há possibilidade de unificar contratos para liberar uma nova linha.
IE BENEFÍCIO BLOQUEADO: Orientar o cliente a desbloquear o benefício;
BD INCLUSÃO REALIZADA: Necessário acompanhar e aguardar que o pagamento seja realizado.
Fique ligado para mais informações, sempre acompanhando nossos informes. Quem sabe, Safra.
ITAÚ – ANTECIPAÇÃO DO SAQUE ANIVERSÁRIO FGTS
Conheça mais sobre essa novidade do Banco Itaú:
– Taxa de 1,89 ao mês;
– Valor mínimo de R$300,00;
– Zero tarifa de contratação;
– Antecipação de 07 parcelas;
– Averbação e pagamento rápidos;
– Operação 100% digital. Conheça a operação, vale a pena, pagamento rápido e seguro!
Confira as condições comerciais em nosso sistema ou contate seu Gerente Comercial.
C6 – ANTECIPAÇÃO DO SAQUE ANIVERSÁRIO FGTS
Até 10 parcelas! Essa novidade já está valendo para clientes que contrataram prazos menores e para novos clientes e tem mais: – Mais opções de tabelas de financiamento FLEX para deixar sua oferta ainda mais atraente. Boas vendas!
DAYCOVAL – SAQUE COMPLEMENTAR INSS
O ano começou com notícia boa! Liberado o saque complementar considerando o aumento salarial do INSS. Mais limite, mais saque e mais comissão. Tá na mão, tá no Daycoval. Confira nossas condições comerciais!
BMG – CASHBACK PARA ABERTURA DE CONTAS BMG SUSPENSO A PARTIR DE 10/02/2022
Importante! O cashback de R$10,00 para os usuários que realizaram o envio do link tagueado referente a abertura de contas, será suspenso para contas vinculadas a partir de 10/02/2022. Caso o cliente indicado tenha iniciado a jornada através do link tagueado até 10/02/2022 e realize a abertura de conta após essa data, essa conta ainda será passível de recebimento de cashback. Mas fique tranquilo, o programa de indicação está sendo reformulado e trará oportunidades ainda melhores.
CIASPREV (AKI) – NOVAS OPORTUNIDADES DE NEGÓCIOS
Já constam liberados para operação os convênios Governo do Rio de Janeiro e Prefeitura de Duque de Caxias junto a CIASPREV, e as comissões já constam parametrizadas em nosso sistema. Não deixem de conferir, Alcif Mais sendo trazendo mais opções para você colocar em seu portfólio de negócios. Vem ser mais!
FRASE DA SEMANA
“Limitações vivem apenas em nossas mentes, mas se usarmos nossa imaginação, nossas possibilidades se tornam ilimitadas”. (Jamie Paolinetti)
Empresas, clientes e o mercado no final de ano. Como todos já sabem, o final de ano é uma das melhores datas para o comércio. As agências de viagens, lojas de vestuário, financeiras, prestadora de serviços, ou seja, praticamente todas modalidades de negócios conseguem alavancar significativamente suas vendas.
Já o consumidor final consegue adquirir produtos em excelentes promoções promovidas pela competição do mercado, antes, durante e até depois do período Natalino, por exemplo.
Quem está preparado consegue sugar o máximo de proveito desse período tão esperado. Ana Paula Tozzi, CEO da AGR Consultores para a revista EXAME, diz;
“Para qualquer empreendedor o planejamento é fundamental em qualquer época. Certamente, planejar o fim do ano é parte básica da sobrevivência. Independentemente do setor, a sazonalidade desse período tem forte impacto nos resultados”. Explica Ana Paula Tozzi, CEO da AGR Consultores”.
O SEBRAE estimula os empresários e principalmente os donos de pequenos negócios a entrarem no clima natalino. Essa prática, de acordo com o Sebrae, sempre traz resultados positivos ao Empregador.
É possível observar que as ações de Natal e Réveillon online estão cada vez mais intensas em todas as mídias, com formatos e dimensões diferentes para cada rede social.
O blog.pr.sebrae.com.br recomenda brindes para clientes ou parceiros vip’s, mensagens virtuais e até ações sociais no natal.
Como resultado, a confederação nacional dos dirigentes e lojistas (CNDL), divulgou uma nova pesquisa. Estipula-se 59,2 mil vagas de trabalho nas modalidades de comércio e serviços. 8 mil vagas a mais que no mesmo período em 2017
De acordo com a Confederação Nacional de Dirigentes e Lojistas e SPC Brasil, vale a observação.
A taxa de consumidores inadimplentes cresceu 6,03%. Em comparação ao mesmo mês do ano passado trata-te de um crescimento expressivo.
Rafaela Paulino do site CNDL.org, alerta que crediário e cartão de credito são os principais vilões da inadimplência no país.
O Natal e Réveillon juntamente com essas estatísticas proporcionam um cenário preocupante para alguns, afinal, Dezembro é o mês das compras.
Como podemos observar, seria excelente se todos pudessem vivenciar esta época do ano fora do vermelho e os vendedores pudessem explorar seus clientes sem serem protagonistas das dividas dos mesmos.
O mercado funciona assim, uns são mais equilibrados e outros necessitam de auxilio financeiro para aproveitar melhor a data.
O empresário necessita de clientes com poder de compra. Os clientes necessitam de promoções, variedade e oportunidade.
O programa de proteção e defesa do consumidor (PROCOM), alerta anualmente que, no período natalino os preços podem até dobrar de um estabelecimento para o outro.
No meio dessa movimentação intermedeiam-se as empresas de empréstimo. No mercado atual, por exemplo, é oferecido excelentes oportunidades para quem deseja investir, comprar ou simplesmente quitar as dívidas.
São diversas as modalidades e planos existentes, ambas variam de acordo com a idade e profissão, por exemplo.
No mundo perfeito os empréstimos seriam apenas para se obter capital de giro, investir num novo negócio, construir, viajar… No entanto sabe-se que as dívidas surgem entre acertos e erros comuns.
Com o Natal chegando os economistas recomendam priorizar o que é mais importante, levando em conta o ano seguinte. Para os empresários, as promoções, descontos e formas de pagamento podem atrair esse público menos ocioso com baixa margem para compras.
Claro, o mercado anseia que todos iniciem o ano seguinte com o pé direito. Que os empréstimos sejam adquiridos de forma planejada, que as compras sejam efetuadas de forma consciente e que as vendas possam ser de fato um sucesso.
Referências:
Procon:
http://www.portaldoconsumidor.gov.br/procon.asp
Sebrae:
http://www.sebraemercados.com.br/
CNDL:
http://www.cndl.org.br
EXAME:
https://exame.abril.com.br/
Muitos não sabem, mas é possível usar uma carta de consórcio para construir seu imóvel. Ao contrário do que a maioria das pessoas pensam, essa alternativa financeira não serve somente para quem deseja comprar uma casa ou um apartamento. O consórcio para construção permite reformar ou construir do zero. Realizando o sonho do novo lar de maneira planejada, cabendo direitinho no bolso.
A carta de crédito que você recebe ao ser contemplado por sorteio ou lance equivale à compra de um bem ou serviço à vista. Dessa forma, no momento da aquisição, você tem ainda o poder de barganha e de negociação para conseguir benefícios e melhores preços!
Estímulo ao consumo responsável: ao fazer um consórcio, o consumidor planeja-se de acordo com parcelas que cabem no seu bolso. Dessa forma, a modalidade incentiva o consumidor a traçar seu orçamento mensal e a programar o uso dos recursos para a aquisição de bens e serviços, funcionando também como uma “blindagem” contra compras sem planejamento.
O consórcio se encaixa até mesmo em orçamentos apertados. É um processo que envolve planejamento, possibilitando que a pessoa tenha a casa própria sem arcar com juros exorbitantes, por exemplo. Sem fazer empréstimos, o consorciado acaba pagando o valor real da construção e não um preço inflacionado por taxas.
O consórcio permite que se use a carta de crédito como preferir. É possível escolher o tipo de construção, o tamanho do imóvel e a localização. Até lá, você pode até mesmo mudar de ideia e comprar um apartamento ou uma casa pronta, se achar melhor. Além disso, há várias alternativas de prazos e planos. Tudo isso sem juros e ainda com a possibilidade de usar o FGTS para complementar o valor da carta de crédito ou quitar parcelas em aberto.
Ao construir, você tem um lar com a sua cara, do jeitinho que sempre sonhou. É possível escolher a arquitetura que preferir, o acabamento que mais agradar, a disposição de cômodos mais adequada para sua realidade e assim por diante. Bem melhor adaptar a casa a suas demandas e não o contrário, não concorda?
Viu só como o consórcio para construção apresenta várias vantagens? Elas podem ser úteis para quem deseja construir uma casa ou até mesmo reformar um apartamento. Ao aproveitar esses benefícios, é possível conquistar o imóvel dos sonhos sem mergulhar em dívidas ou criar desequilíbrios financeiros.
Entre no site da Alcif Mais e faça já a simulação do seu consórcio.
http://alcifmais.com.br/consorcio
Fontes:
blog.rodobens.com.br/consorcio-para-construcao
blog.abac.org.br/dicas-da-abac
Dentre as modalidades de crédito, o consignado permanece sendo a melhor opção do mercado. Isso ocorre porque o consignado é mais barato e mais seguro para a instituição que a oferece, no entanto, por esse mesmo motivo o valor é descontado em folha de pagamento do cliente, ou seja, as parcelas são descontadas diretamente do salário ou da aposentadoria. Consequentemente isso faz com que uma parte da renda fique comprometida antes mesmo do dinheiro cair na conta.
Essas características limitam o consignado apenas para quem possui salário ou aposentadoria. Para os trabalhadores informais e autônomos é recomendado recorrer pra outras modalidades. Talvez a melhor saída neste caso seria o crédito pessoal.
De acordo com o Banco Central, atualmente mais de 20% da renda das famílias brasileiras é usada apenas para pagar as parcelas de suas dívidas. A modalidade de credito consignado é a que mais cresce. Em 2017 para 2018 obteve um aumento de 16%. Esse fator se dá justamente pelos seus pontos positivos em relação as demais modalidades.
Como o banco tem a garantia de recebimento, existe pouca burocracia na contratação. Isso é excelente! A liberação do dinheiro na conta é rápida, claro, mas também por esse mesmo motivo deve-se ter cautela. De acordo com os economistas é recomendado que todas as suas dívidas não superem 20% do que você ganha. Há exceções, como por exemplo no financiamento de um imóvel. Neste caso particular o limite para suas dívidas é de 30% atualmente.
Com taxas inferiores às das demais linhas de crédito do mercado, o consignado também pode ser útil em uma situação emergencial. Seja o conserto de um vazamento de água em casa ou no lazer em um feriadão, por exemplo. Embora seja um dinheiro fácil de emprestar o consignado não se encaixa para aqueles que desejam complementar a renda.
As instituições costumam oferecer prazos de pagamentos mais longos nesta modalidade. Como resultado, algumas instituições oferecem até 120 meses para pagar. Uma outra vantagem é que o empréstimo consignado pode ser contratado por outras instituições além de bancos, que são especializadas somente nesse tipo de operação.
Vale ressaltar que a contratação do empréstimo consignado por outro banco ou empresas especializadas, depende da existência de convênio entre a instituição e o órgão responsável pelo pagamento do benefício. Desta forma, quem faz o pagamento do benefício que o aposentado ou o pensionista está vinculado deve ser contatado para esclarecer quais instituições financeiras são conveniadas.
Muito antes de assinar qualquer contrato o segurado deve consultar a reputação da empresa. É interessante o interessado pesquisar no Procon, Banco Central, sites e certamente também nas redes sociais. Caso houver reclamações de taxas abusivas ou até mesmo sobre golpes, pule fora e evite cair em ciladas
Referência Bibliográfica.
serasaconsumidor.com.br
https://www.bcb.gov.br/pre/bc_atende/port/consignados.asp
exame.abril.com.br/videos/seu-dinheiro/preciso-de-dinheiro-o-credito-consignado-e-a-melhor-opcao/